Veel overwaarde, maar toch lastig doorstromen
Je woning is flink in waarde gestegen en misschien heb je daardoor behoorlijk wat overwaarde. Een volgende woning kopen lijkt dan financieel goed haalbaar. Toch merken doorstromers steeds vaker dat dit in de praktijk anders kan uitpakken. Niet alleen de waarde van je huidige woning telt mee, ook je inkomen, hypotheek en de regels rond de financiering bepalen wat mogelijk is.
Overwaarde is niet hetzelfde als leenruimte
Als je je woning verkoopt, kun je de overwaarde in principe gebruiken voor de aankoop van je volgende huis. Maar zolang de verkoop nog niet is afgerond, zit dat geld in je woning. Bovendien wordt voor een nieuwe hypotheek opnieuw gekeken naar je inkomen en de lasten die je kunt dragen. Vooral bij mensen die al langere tijd in hun huidige woning wonen, kan dat verschil maken. Misschien heb je nog een hypotheek met een lage rente of een aflossingsvrij deel. Bij een verhuizing is het niet vanzelfsprekend dat alles onder dezelfde voorwaarden kan worden voortgezet.
Een lage rente meenemen lukt niet altijd
Veel hypotheken hebben een verhuis- of meeneemregeling. Daarmee kun je onder voorwaarden de rente van je huidige hypotheek meenemen naar een volgende woning. Dat kan aantrekkelijk zijn wanneer die rente aanzienlijk lager is dan de rente van vandaag. Toch betekent zo'n regeling niet automatisch dat je ook hetzelfde bedrag kunt blijven lenen. Is de resterende rentevaste periode korter dan tien jaar, dan moet voor de berekening van de maximale hypotheek in bepaalde situaties met een toetsrente van 5% worden gerekend. Daardoor kan de maximale leencapaciteit lager uitvallen, ondanks de lage rente die je meeneemt.
Soms zit het probleem tussen twee woningen
Ook de periode tussen aankoop en verkoop kan een rol spelen. Zeker bij nieuwbouw kan het enige tijd duren voordat je daadwerkelijk verhuist. In die periode kun je te maken krijgen met dubbele woonlasten en een overbruggingsfinanciering. Uit recent onderzoek onder hypotheekadviseurs blijkt dat juist die combinatie doorstromers soms belemmert. Een huishouden kan de uiteindelijke woonlast na verkoop van de oude woning prima dragen, terwijl de tijdelijke lasten tijdens de overgang een probleem vormen.
Overweeg je te verhuizen? Dan is het verstandig om niet alleen te kijken naar de overwaarde op je huidige woning of de prijs van je volgende huis. Wij kunnen vooraf voor je in kaart brengen wat er met je bestaande hypotheek mogelijk is, welke tijdelijke lasten kunnen ontstaan en hoeveel financiële ruimte je daadwerkelijk hebt voor de volgende stap.